【Fintech 周报】六大行恢复大额存单发售；工行旗下村镇银行清零

监管动态外汇局拟拓宽支付机构外汇业务范围至贸易新业态近日，国家外汇管理局就进一步优化经常项目外汇管理公开征求意见。其中提出，支付机构外汇业务服务范围由电子商务拓展至市场采购贸易、外贸综合服务等贸易新业态跨境交易；

支付机构提供经常项下电子支付服务，应满足客户身份识别、交易电子信息采集、真实性审核等条件，并按规定办理经常项目收支登记。文件还包括在全国推广跨境贸易高水平开放便利化业务、优化贸易信贷报告管理等9项便利化政策，意见反馈截止12月1日。

【新华财经】利率自律机制核心成员扩容至18家，上海银行等三家入列11月6日，中国外汇交易中心（全国银行间同业拆借中心）发布2026年利率自律机制成员名单公告。公告称，为持续深化利率市场化改革，完善市场利率定价自律机制，促进金融机构提高自主定价能力，维护市场竞争秩序，根据《合格审慎评估实施办法》，按照自愿参与原则，利率自律机制开展了2026年合格审慎评估。

经评估，利率自律机制决定将得分排名靠前的工商银行等18家金融机构遴选为核心成员，将农业发展银行等1459家金融机构吸收为基础成员，将梅州农商银行等227家金融机构吸收为观察成员。对比去年名单可见，今年一大变化亮点在于：上海银行、杭州银行、宁波银行进入核心成员名单，核心成员数量也由去年的15家扩容到今年的18家。

【21财经】8款App违规使用“低门槛”营销用语，被互金协会首期通报近日，中国互联网金融协会发布《金融产品网络营销违规活动自律通报（第1期）》，点名耀享花、有道分期、小象钱包、天下分期、榕树借条、众安贷、通通分期、58好借等8款App违规使用“低门槛”宣传用语，要求自通报发布之日起15个工作日内完成整改，逾期未整改或整改不到位的，将采取自律管理措施并移送相关金融管理部门。

这是《金融产品网络营销管理办法》9月30日实施后的首份专项自律通报，《办法》明确禁止使用“低风险”“低门槛”“秒到账”“高收益”“低利率”“无成本”等诱导性用语。8款App运营方多为小额贷款公司，有道分期的开发者为江苏高邮农村商业银行。

【证券日报】行业动态 六大行大额存单陆续返场，五年期利率最高1.60%近日，随着邮储银行重新上架，六大行已全部恢复大额存单发售。中行7月1日率先发行2026年第一期，5年期利率1.60%；

农行7月跟进，交行、工行8月上架。中行、农行、建行、工行已恢复发行5年期产品，利率1.55%至1.60%，20万元起存；邮储银行仅上架3个月期、6个月期，年利率分别为0.85%、1.05%，暂未恢复3年期、5年期。

股份行、外资行同步跟进，民生银行5年期可达1.79%，永丰银行（中国）3年期1.92%。额度偏紧，中行、工行App的5年期1.60%档在8月一度显示售罄。业内认为，本轮返场是存量定期存款集中到期、银行修复负债久期的经营安排，并非利率反转信号。

上半年商业银行净息差1.41%，较一季度提高1个基点。【每日经济新闻】全球系统重要性银行“年检”：建行评分预计大幅跃升，规模权重弱化根据惯例，金融稳定理事会（FSB）将于11月正式发布新一轮全球系统重要性银行 （G-SIBs）名单。

近日，惠誉博华率先发布2026年度预测结果。预测显示，五家中资银行将继续稳居G-SIBs名单，但内部评分显著分化——建设银行 预计大幅跃升30分，反超农业银行 ；工商银行 以331分险守第三组门槛，仅高出阈值1分；

中国银行 小幅下滑。值得关注的是，G-SIB评分中“规模”因素的权重正在弱化，银行在全球金融网络中的关联性与复杂性，正日益成为决定其系统重要性的关键。普通型人身险预定利率研究值降至1.9%，下调4个基点近日，中国保险行业协会披露，人身保险业利率研究专家咨询委员会2026年三季度例会于10月30日召开，普通型人身保险产品预定利率研究值为1.9%，较上期的1.94%下降4个基点，打破此前连续两个季度的回升态势。

研究值结合5年期以上LPR、5年期定期存款利率、10年期国债收益率等市场利率确定，是预定利率上限调整的参考基准。当前在售普通型产品预定利率上限为2%，与研究值相差10个基点，未达到连续2个季度高出25个基点的触发条件，本次不触发下调。

该研究值自2025年公布以来已发布8次，仅2025年7月触发过一次。中泰证券测算，若市场利率维持当前水平，2027年二季度研究值将降至1.72%，明年下半年可能迎来调整窗口。【WEMONEY研究室】10月不良贷款挂牌约238亿元，农商行处置规模上升近日，据银登中心披露公告统计，10月金融机构挂牌转让不良贷款本息总额约238亿元，同比增长8.5%；

其中零售不良约189亿元，同比下降3.7%，对公不良约49亿元，同比增长112%。资产类别上，个人消费贷为最大品类，挂牌转让本息总额约96亿元、占比40%，信用卡约68亿元、占比29%。

分机构看，银行类机构挂牌转让约168亿元，同比增长20%，其中农商行单月约65亿元、占银行类机构总量39%，今年前10月农商行、村镇银行累计挂牌转让不良本息总额同比分别增加549%、290%；

消金公司约62亿元，同比下降22%。研报认为，中小金融机构加速转让不良，既有监管压实化险责任的推动，也与客群资质相对下沉、部分借款人现金流修复偏缓、资本与拨备缓冲有限有关；预计地方中小金融机构风险化解、减量提质仍是短期任务，相关挂牌转让将保持活跃。

【中财网】香港证监会发表首份《大型机构人工智能应用及准备情况调查》11月2日，香港证券及期货事务监察委员会发表首份《大型机构人工智能应用及准备情况调查》。调查于2026年7月至8月开展，涵盖20家大型金融机构及其78家香港联属持牌法团。

结果显示，100%的受访机构已在后台或支援职能中应用人工智能，90%已将AI工具连接至内部系统，90%已使用或正评估前沿AI模型用于网络防御，95%预期未来12个月会加快部署。全国首笔数字人民币智能合约公积金“商转公”贷款在常州落地11月4日，中国电子银行网披露，在中国人民银行常州市分行统筹指导下，邮储银行联合常州市住房公积金管理中心落地全国首笔数字人民币智能合约公积金“商转公”贷款业务，搭建起公积金中心、商业银行及担保公司的多级资金管控体系。

企业动态农行500亿元二级资本债落地，年内二永债发行1.95万亿元近日，农业银行完成2026年第四期二级资本债发行，规模500亿元，期限10年，票面利率1.75%，在第5年末附条件赎回权，募集资金用于补充二级资本。

本期在200亿元基础规模上超额增发300亿元，票面利率较9月上一期下行6个基点。年末二永债进入集中发行时段，邮储银行200亿元永续债、中信银行150亿元永续债相继启动。据万得数据，截至11月5日，年内商业银行已发行104只二永债，合计1.95万亿元，同比增长10.7%，发行主体进一步向国有大行和头部股份行集中。

【农业银行、证券日报】工行获批收购平湖工银村镇银行，拟改设两家支行11月5日，金融监管总局嘉兴监管分局披露批复（嘉金复〔2026〕84号，落款11月2日），同意工商银行收购浙江平湖工银村镇银行，拟设立平湖梅园支行、平湖滨海支行，承接清产核资后的资产、负债、业务、员工。

获批后，该行尚需办理法人机构解散及两家支行的筹建、开业核准手续。平湖工银村镇银行成立于2009年12月，注册资本2亿元，工行持股60%，其余40%由平湖当地7家企业持有，截至2025年末总资产27.62亿元、净资产3.66亿元。

这是工行第二例“村改支”，2025年6月获批收购全资持有的重庆璧山工银村镇银行，改设为璧山中央大街支行。工行半年报显示旗下村镇银行仅剩平湖一家，相关手续完成后，工行旗下村镇银行法人机构将清零。

截至9月20日，年内已有183家村镇银行退出，法人机构降至986家，农业银行、交通银行上半年完成法人主体出清。【北京商报】招行日均消耗800亿Token近日，招商银行召开2026年三季度业绩说明会。

该行数字金融发展办公室主任韦江波在会上披露，截至9月末，全行业务场景日均Token消耗量超过800亿，大模型应用累计落地超1500个场景，今年5月末这一数字为330亿；三季报未披露该指标，半年报曾披露上半年日均Token吞吐较上年增长超78%、落地智能场景1386个。

该行以客户经理人均面访数、成交金额、管户AUM作为观察变量，追踪AI投入向营收的传导。工商银行在三季度业绩会上表示，科学量化AI投入产出仍是业界难题，正建立覆盖事前场景价值研判、事中成本收益度量、事后评估与低效退出的全过程评估体系。

金融监管总局《关于银行业保险业人工智能安全开发应用的指导意见》要求，以提升业务价值为导向规划AI投入，平衡成本与效益。【21世纪经济报道】国宝人寿注册资本增至45.21亿元，国有股权占比升至85.24%近日，国宝人寿发布公告，公司于11月2日收到四川金融监管局批复，注册资本由19.8亿元增至45.21亿元，增幅128.34%。

本轮增资由四川省财政厅牵头，募集股份25.41亿股，募资总额30.75亿元，新增注册资本25.41亿元，溢价部分计入资本公积。四川金控出资超10亿元，持股33.33%不变；宜宾发展、德阳产融、乐山国资等8家四川地方国企新增入股，国有股权占比由66.29%升至85.24%。

国宝人寿是唯一一家总部设在成都的全国性人身保险公司，前三季度保险业务收入49.99亿元，同比增长4.15%，净利润1.44亿元，上年同期亏损7606.88万元。【四川日报】太保系举牌中国神华H股，合计持股5.15%近日，太保产险发布举牌信息披露公告，其关联方太保寿险及太保资产管理的组合类保险资产管理产品于10月30日经港股通买入中国神华H股810.75万股。

中国太保集团及太保寿险、太保产险、太平洋健康险、太平洋安信农险、长江养老、太保资产作为一致行动人，合计持有1.74亿股，占H股股本5.15%，触发举牌。太保产险此前已直接持有869.35万股，占H股0.26%，本次未增持；

太保寿险直接持股1.36亿股，占H股4.03%，账面余额49.61亿元，占其总资产0.17%；集团层面合计账面余额63.35亿元，占总资产0.19%。太保产险披露，其持仓资金来源为保险责任准备金。

太保上一次举牌为今年1月举牌上海机场。【上海证券报】韩平获批出任光大银行信用卡中心总经理11月6日，北京金融监管局发布批复，核准韩平中国光大银行 股份有限公司信用卡中心总经理的任职资格。

据金融监管总局官网发布的批复信息显示，韩平在光大银行 系统内履历丰富，2013年9月起历任光大银行福州分行风险总监，福州分行副行长，总行零售信贷部副总经理等职，2025年1月获批担任黑龙江分行行长。

鲲鹏支付承认商户结算延迟，公开致歉并承诺有序出款近日，重庆鲲鹏支付发布公告，承认部分商户通过其通道产生的交易资金出现结算延迟、未按约定时效到账，原因系清算调度、出款链路及内部风险管理环节存在不足，公司公开致歉。

公告称已成立专项工作组，对未到账交易逐笔排查、分类核验、有序出款，承诺不截留应结资金，并向人民银行及支付清算行业主管部门报告进展。此前其总经理薛暮松因个人身体原因离任，由副总经理章印主持日常经营。

今年3月，该公司因11项违法行为被罚没914.35万元。【移动支付网】海外动态万事达卡与OpenAI达成Agent Pay战略合作11月5日，万事达卡公布与OpenAI达成战略合作，合作围绕智能体支付（Agent Pay）展开，覆盖人工智能驱动的代理式商业全链路。

万事达卡明确拒绝将一次性虚拟卡号作为AI智能体交易的长期技术方案，主推基于MDES的完整令牌化体系。Visa在新加坡设立六大全球能力中心11月5日，Visa宣布在新加坡Paya Lebar Green新方案中心设立六大全球能力中心，聚焦人工智能、下一代支付、信任安全与韧性三大方向，相关技术与方案面向Visa全球网络部署。

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